2014
Catalunya Banc: mentiras, desahucios y despilfarro para el contribuyente
Rajoy celebró la salida del rescate y dijo que la banca española estaba saneada y que no metería más dinero público. Es lo mismo que dijo en 2011 y lleva más de 100.000 millones de euros metidos en la banca. Ahora de nuevo vuelve a meter dinero sin explicarlo y de tapadillo en Catalunya Banc. He escuchado la entrevista a De Guindos en La Ser y no he podido soportar la indignación. El ministro ha dicho que gracias al rescate de la banca nos hemos ahorrado 14.000 millones de euros en pago de intereses y ha ocultado de nuevo la realidad de Catalunya Banc que ha explicado como un éxito.
Con tanta propaganda gubernamental y un gobierno tan populista conviene reconstruir los hechos. En febrero de 2012, De Guindos aprobó un decreto que exigía a la banca provisionar pérdidas en su exposición al crédito promotor. Según el ministro y el presidente Rajoy, los 50.000 millones de euros de capital que eran necesarios se iban a lograr por los propios beneficios de los bancos, sin necesidad de un euro de dinero público.
Los inversores internacionales, aterrados, vendieron masivamente acciones y bonos de nuestros bancos y aquello precipitó el rescate de la economía española. En marzo de 2012, el BCE ofreció una subasta extraordinaria de liquidez y el Estado podría haber financiado fácilmente en los mercados los 40.000 millones de euros del rescate bancario. ¿Qué habría sucedido si lo hubiera hecho? Nos habríamos ahorrado poner al euro al borde de la ruptura en julio de 2012 y entonces sí nos habríamos ahorrado miles de millones en pago de intereses y, lo más importante, no se habrían destruido un millón de empleos en 2012 y 2013.
El caso más escandaloso, junto con Bankia, es el de Catalunya Banc. En febrero de 2012, según Rajoy y De Guindos no necesitaba capital público. En julio la Troika nos recomendó, con buen criterio, liquidarla, proteger los depósitos y venderla por partes. Rajoy y De Guindos se negaron y metieron unos 11.000 millones de euros para tapar el agujero que fueron a déficit público y le traspasó a la Sareb toda la cartera de créditos y activos tóxicos de promotor. De Guindos en la entrevista por primera vez reconoce que ese dinero se ha perdido para siempre.
Además de ese saneamiento metió 1.800 millones de euros de capital nuevo en la caja nacionalizada en diciembre de 2012. 1,5 años después vende la caja por 1.200 millones de euros a BBVA que ha exigido un seguro de 600 millones por reclamaciones judiciales de preferentes. O sea la venta puede quedarse en 600 millones. De Guindos ha perdido más de la mitad del dinero invertido por los españoles y encima tiene la desfachatez de decirnos que la venta es un éxito. Pero para comprar la caja BBVA exigía sacarle la cartera de hipotecas tóxicas. La cartera con 6.400 millones estaba valorada en el balance de 2013 a unos 5.000 millones, restando las provisiones.
Rajoy y De Guindos han vendido esa cartera a un fondo buitre por 3.600 millones. Si la aritmética no le falla a este economista observador la caja ha perdido unos 2.000 millones desde 2013 y estaba técnicamente quebrada por segunda vez. El caso es equivalente al de Rato en Bankia. Cuando llegó, los créditos tóxicos que quebraron la caja ya estaban concedido por Blesa. Pero Rato firmó las cuentas que luego resultaron no reflejar la imagen fiel del patrimonio y con las que sacaron la caja a Bolsa.
Ahora es el FROB el que ha firmado las cuentas de 2013. En esas cuentas decían que la morosidad hipotecaria después de reclasificar refinanciaciones, como nos exigió la Troika, era inferior al 20%. El ministro en la radio ha dicho que era próxima al 40%. Es increíble que se reconozca ocultación de pérdidas por parte de un ministro sin dar más explicaciones inmediatamente en sede parlamentaria.
Además, Rajoy sigue mostrando su extrema insensibilidad ante la pobreza y el sufrimiento de la sociedad, en parte provocado por él y sus políticas. Si la caja tiene un 40% de mora, aplicando mi propuesta de banco bueno, traspasando la cartera a un banco público (Sareb u otro nuevo) y negociando quitas con las familias directamente, los españoles nos podríamos haber ahorrado unos 1.000 millones de coste en el saneamiento y habríamos evitado los desahucios y el sufrimiento de miles de familias en la pobreza. Rajoy ha decidido vendérselo a un fondo buitre representado por un amiguete.
Catalunya Banc tenía la peor cartera de hipotecas del sistema. Pero si el Banco de España y el FROB han consentido embalsar mora ¿por qué nos vamos a creer la mora hipotecaria del conjunto del sistema? Tras destruir el 20% del empleo desde 2007 y teniendo en cuenta que la mayor parte de esos desempleados ya han perdido la prestación, decir que la mora de hipotecas es del 6% es un insulto a la inteligencia. Mi plan de banco bueno de hipotecas se acabará haciendo. Pero cuanto más se tarde, más coste para los contribuyentes y más sufrimiento para miles de familias que serán desahuciadas.
En el otro extremo está Podemos y la PAH que defienden no meter dinero público en los bancos y aplicar dación en pago con carácter retroactivo. La Plataforma ha hecho una encomiable labor ayudando a miles de familias que iban a ser desahuciadas y consiguiendo que la sociedad fuera consciente de un verdadero drama que el Gobierno por todos los medios intenta ocultar. Pero sus propuestas tendrían efectos desastrosos y provocarían más destrucción de empleo, más pobreza y más infelicidad. En Catalunya Banc, que ya era público, que todos los españoles nos quedemos con unas casas que no se pueden vender y que tardaríamos años en liquidar, tendría un coste el doble o el triple de lo que costaría mi propuesta. La quiebra del banco sin ayudas públicas provocaría un caos similar al de Argentina 2001, con corralito incluido.
La economía sigue leyes similares a las de la naturaleza, ya que no es más que comportamiento humano agregado. Segunda ley de la termodinámica: cuando creas orden, parando desahucios, quiebras bancos y provocas el caos, como ya comprobamos con Lehman Brothers o con Bankia. Mi propuesta resuelve el problema de los desahucios minimizando el desorden generado sobre el conjunto de la economía. La crisis ha superado todos los escenarios más pesimistas y es necesario adaptar nuestro ordenamiento a la nueva realidad. Necesitamos una ley de segunda oportunidad, similar a la que tienen en Francia, y la dación en pago sería la herramienta principal para evitar que las familias caigan en exclusión financiera. Pero hacerlo con carácter retroactivo tendría efectos más desastrosos de los que quiere resolver.
El PSOE llevó una propuesta al Congreso para crear este banco bueno que fue rechazada por el PP. Esperemos que la nueva dirección de Ferraz haga de esta medida su bandera en política económica y consiga convencer al resto de partidos de la oposición de la necesidad de aplicarla, en la siguiente legislatura claro. Rajoy está encantado de haberse conocido y esta medida le obligaría a reconocer que las cosas no se han hecho bien y que una cuarta parte de la población está en la pobreza y buena parte en pobreza severa.
Si en la siguiente legislatura, gracias a la fragmentación del voto de izquierda, el PP vuelve a ganar las elecciones; que Dios nos asista.
26.08.2014 a las 08:56 Enlace Permanente
[…] El debate fue intenso e interesante. Lástima que no hubo tiempo para que pudiese explicar, en respuesta a Tania Sánchez, de Izquierda Unida, mi propuesta para rescatar entidades financieras quebradas, evitando que se desestabilice el sistema como nos enseñó Lehman. Le habría dicho que hay una enorme distancia entre entregar viviendas con familias dentro a fondos buitre con un 50% de descuento, como se ha hecho con Catalunya Banc, y negociar con esas familias una refinanciación que incluya una quita por la misma cantidad que finalmente se ha dado por perdida, como expliqué recientemente en el artículo Catalunya Banc: mentiras, desahucios y despilfarro para el contribuyente. […]
31.03.2015 a las 11:34 Enlace Permanente
[…] 2009, los colombianos en 1987, los uruguayos en 2002 y que este economista observador lleva años proponiendo sin ningún éxito. Hay que usar el dinero público para ayudar a las familias en riesgo de […]
13.01.2022 a las 01:33 Enlace Permanente
2labourer
14.01.2022 a las 14:17 Enlace Permanente
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